Lluvia HF Juárez, Chihuahua Una tarde de martes, encuentro a Escolástica con las manos listas para escribir en el teclado viendo sin ver la pantalla. De pronto con los ojos cerrados y meneando la cabeza dice: No puede ser, Remedios Petri mi clienta, tiene autorizado el crédito Infonavit con monto suficiente para comprar casa. Hoy me habló para decirme que por la situación actual prefiere esperar a comprar – exclama. ¿Dónde vive la señora Petri? – le pregunto. Renta casa. Ha rentado por ocho años – responde Escolástica. Volteo a verla con los ojos muy abiertos y ahora la que menea la cabeza soy yo. La señora Petri y yo tenemos que hablar – le digo. Este artículo te hablará sobre tres puntos que tienes que considerar si no sabes si lo mejor en este momento es comprar o rentar casa. 1.  Para empezar comprar casa te da acceso a seguros. Los créditos hipotecarios hacen obligatorio dentro de la mensualidad el pago de seguros tales como: vida, desempleo y daños. Al comprar casa a crédito hay un seguro de vida que deja a tu familia protegida si llegas a fallecer y tomas la precaución de hacer un testamento. También al comprar casa a crédito tienes un seguro de desempleo. Si te llegas a quedar sin trabajo de forma involuntaria, hay un seguro que te paga la mensualidad durante seis meses. Asimismo, al comprar casa a crédito tienes un seguro de daños. Si llega a haber algún fenómeno natural que ocasione averías en la casa, el seguro cubre las reparaciones. Hay que tener en cuenta que para poder solicitar estos seguros es necesario estar al día en tus pagos. 2.    En segundo lugar, comprar casa te da estabilidad y te lo dice alguien que trae ocho mudanzas en la espalda, alguien que vivió rentando casa por doce años. Solo quien se haya mudado una vez entenderá lo que significa haberse mudado ocho veces: Maltrato de muebles Gastos de transporte Actualización de INE Contratación de internet Y no solo eso, además esa cosquilla odiosa por la incertidumbre de firmar la renovación de contrato de renta: ¿y si ya no me puede o quiere seguir rentando?, o ¿y si me sube mucho la renta? Solicita aquí 3.    Por último, cuando compras casa pagas una mensualidad no una renta. Los que argumentan que con un crédito hipotecario pagas varias veces la casa, tienen toda la razón, durante los primeros años si no haces abonos a capital, pagas solo intereses. Cuando rentas una casa, también es cierto, no pagas intereses, simplemente no compras nada. Esos que dicen que al rentar estás tirando dinero pues en realidad no están en lo correcto, simplemente pagas por ocupar un espacio que es duro decirlo, pero que nunca va a ser tuyo. El comprar una casa es un proyecto de vida. La vida es por etapas, por tiempos. Si la casa que puedes comprar ahora no es todavía lo que gritan tus expectativas. Cómprala, págala y véndela.  Compañeros de mi generación están vendiendo las casas que compraron hace veinte años y se están yendo a vivir a casas con mayor espacio y mejor ubicación. Solicita aquí En conclusión, después de revisar estos tres factores, ¿qué crees que sea mejor en este momento, vender o rentar casa? Esa respuesta dependerá de circunstancias individuales. Las personas que deben rentar son las que no tienen la certeza de quedarse en una misma ciudad, las que no tienen acceso a un crédito o las que todavía no tienen el capital que te piden los bancos como enganche. El tener acceso a créditos de Infonavit que en muchas ocasiones no piden enganches, es una oportunidad de oro. El utilizar un crédito hipotecario autorizado es un acto de responsabilidad. Cuando rentas una casa no tienes seguros, cuando compras una sí. Proteges a tu familia y proteges a tu patrimonio. Porque de algo estoy convencida, habitacliente, de mis ocho mudanzas la última a mi casa propia, fue la mejor.

Lluvia HF Juárez, Chihuahua Hey, habitacliente. Desde la soledad de mis errores y con el corazón en la mano, hoy comenzaré con una confesión: mis firmas de escrituras con Fovissste tradicional, hasta el día de hoy, no han sido profesionales. Es algo extraño de confesar para alguien que intenta a diario vender una casa, pero es la verdad. Me he esmerado revisando que tus escrituras estén bien, asegurándome que todo esté listo para cuando llegues a la notaría, pero te he dejado partir sin explicarte cómo lidiar con el manejo de tu crédito una vez que ya hayas recibido las llaves de tu casa. Me he limitado a darte la bendición. Así que mejor me puse a investigar. Ya no quiero pasar esas vergüenzas. Me voy a asegurar que te lleves algo más que mis buenos deseos. Este artículo te dirá lo que debes saber después de tus firma de escrituras FOVISSSTE. Solicita aquí 1. ¿Hay un Portal del FOVISSSTE? Sí, el enlace que va a ser tu herramienta en el manejo de tu crédito es el siguiente, guárdalo, créeme, lo vas a necesitar. https://www.gob.mx/fovissste/acciones-y-programas/tramites-y-servicios-del-fovissste 2. ¿En FOVISSSTE tengo derecho a prórrogas? Sí, en FOVISSSTE también existen las prórrogas. Tienes derecho a solo una durante toda la vida del crédito. ¿Qué es una prórroga? – dices. Es una suspensión de la obligación de pago durante un período máximo de doce meses. Durante este tiempo no se generan intereses. La puedes solicitar si llegas a causar baja de tu dependencia. Ojo, hay cuatro supuestos en los cuales la prórroga de pago no aplica: Si estás en un litigio con la dependencia de la cual causaste baja y todavía no hay una resolución. Si te encuentras en una licencia. Si estás en un proceso jubilación o pensión. Si el crédito ya está liquidado. Hay varias formas de solicitarla: en el departamento de vivienda, en las oficinas centrales, o en línea. Por la situación actual al estar cerradas las oficinas solo la puedes solicitar en línea. Vete al servicio número diez, sigue los pasos e ingresa la documentación, cada documento debe pesar máximo 500 kb. Un “felicidades” será la señal de que tu solicitud ha sido exitosa. 3. ¿Puedes hacer abonos a capital en el Portal de Fovissste? Como en todas las hipotecas, si atacas el crédito durante los primeros años, le vas a cortar vida y con eso ahorrarás dinerales. Hay dos formas de hacer abonos a capital: Uno es a través de la consulta de tu estado de cuenta. Ahí se pueden hacer los pagos en línea. La otra es imprimiendo las fichas para pago por banco. Necesitas tener tu CURP y RFC a la mano y vas a encontrar tres opciones: Una es para el pago ordinario. Otra es para pagos adicionales donde tú puedes elegir la cantidad que quieres pagar. Y otra ficha, para, en su caso, puedas pagar un adeudo vencido. Si no tienes adeudo vencido esta opción no te va a aparecer. En el caso de los pagos en línea, hay un tope de 20,000 pesos mexicanos. En el caso de las fichas de banco, no hay tope. Podrías pagar hasta el adeudo completo. 4.¿Cómo le hago para solicitar la cancelación de hipoteca de FOVISSSTE? Si eres de la CDMX y tu departamento de vivienda te lo confirma, vas a tener la opción de cancelar, cuando la contingencia termine, a través de lo que se llama instrumento público. Este trámite es presencial, así que al estar en este momento cerradas las oficinas, no se está realizando. El poderlo realizar mediante el instrumento público es una gran ventaja. Los únicos afortunados que tienen la opción son los derechohabientes de CDMX, sin embargo, no pierdes nada preguntando si en tu estado podrías hacerlo de esta manera, vale la pena. El costo de hacerlo a través de un instrumento público es significativamente más bajo que la cancelación a través de un notario público. Estamos hablando de 2230 pesos contra aproximadamente 6 mil u 8 mil pesos mexicanos, dependiendo de la notaría. Si no te urge realizar la cancelación y tienes la opción, puedes esperar a que esto pase para solicitarla, es un buen ahorro. Si te urge realizar la cancelación de hipoteca y tu departamento de vivienda ya te confirmó que en tu estado no tienes la opción de hacerlo a través de un instrumento público, pues, ¿qué te digo?, tu única opción es empezar a cotizar con diferentes notarías, reúnas la documentación que te soliciten y comiences el proceso. Solicita aquí Para mayor información sobre una cancelación de hipoteca, ve a mi articulo de la quincena pasada. 5. ¿Puedes bajar tu estado de cuenta en el Portal de Fovissste? Claro que puedes. Ten tu CURP a la mano. Tienes que generar una contraseña. Aquí podrás realizar pagos en línea y vigilar que tus pagos se estén registrando oportunamente. 6. ¿Y mi solicitud de constancia de intereses reales pagados de crédito hipotecario FOVISSSTE? Como persona física asalariada tienes la opción, y en algunos casos la obligación, de presentar tu declaración anual y hacer deducibles gastos personales como los intereses que pagas por un crédito hipotecario. El documento que te pide el SAT es esta renombrada constancia de intereses. Para solicitarla necesitas ingresar al portal de Fovissste en la sección de Servicios en Línea. Al momento de poner el RFC, solo debes ingresar diez dígitos, no pongas la homoclave, si lo haces te marcará error. También puede haber casos en donde no reconozca tu información, en ese caso, debes comunicarte con tu departamento de vivienda para que hagas la aclaración correspondiente. 7. ¿Hay atención al cliente en los departamentos de vivienda durante la contingencia? Por cuestiones de la contingencia, en este momento las oficinas de Fovissste están cerradas. Si tienes alguna pregunta o quieres mandar algún documento a tu departamento de vivienda, el correo electrónico en el estado de Chihuahua es: contingencia.chih@fovissste.gob.mx. Es bien importante aclarar que cada estado de la república, tiene su propio correo de contingencia. En conclusión,

Lluvia HF Juárez, Chihuahua Hey, habitacliente. Ojalá alguien me hubiera dicho esto cuando compré la casa – me dice mi cliente al terminar la firma de escrituras Infonavit de la venta de su casa. A estas alturas del partido y después de seis años de estar en este negocio he coordinado la firma de 453 escrituras. Me sorprende lo atento que se puede quedar el vendedor a la explicación que le doy al comprador sobre sus derechos y obligaciones al momento de firmar las escrituras de su crédito Infonavit. ¿Sabe qué me dijeron nomás? – agrega mi cliente vendedor: ¡fírmele aquí! Yo, entre orgullosa y triste le digo: De acuerdo, ningún, pero ningún comprador debería quedarse sin esta información. A veces la sabiduría nos llega cuando ya no sirve de nada – pienso. En el post del día de hoy te diré cuáles son tus principales derechos y obligaciones al momento de firmar las escrituras Infonavit de tu casa.        1) Generar MI CUENTA INFONAVIT. Lo primero que debes hacer es asegurarte de generar MI CUENTA INFONAVIT. MI CUENTA INFONAVIT es una herramienta que le da este instituto a los trabajadores para hacer el manejo de su crédito mucho más amigable. ¿Qué puedo hacer con ella? – me preguntas. Bueno, para empezar puedes hacer los pagos en línea para que no tengas la necesidad de hacer fila en el banco, en estos tiempos en donde andar yendo y viniendo hasta arriesgar el físico implica, qué valioso es eso, ¿no? Solicitar tu cancelación de hipoteca cuando termines de pagar el crédito. Este proceso, aunque no en todos los casos, puede ser un proceso lento y tormentoso. Te recomiendo que lo empieces en cuanto puedas, es decir, en cuanto tu adeudo esté en ceros. No podrás vender tu casa hasta llevar a cabo este procedimiento. Vigilar que tu patrón pague en tiempo y forma. El hecho que veas que en tu recibo de nómina se está haciendo el pago al IMSS y al Infonavit, no quiere decir que realmente se esté haciendo. Tienes que vigilar a tu patrón y MI CUENTA INFONAVIT es el lugar para hacer esto. Si identificas que algo no anda bien es tu responsabilidad reportarlo en Infonatel. En Mi Cuenta Infonavit puedes hacer otras muchas cosas como bajar la carta de cancelación de hipoteca, avisos de suspensión de pagos y la constancia de intereses para tu declaración anual. Cuando la generes la cuenta utiliza tu correo personal de cabecera. El usar el correo del trabajo es un lamentable error. Si llegas a perder tu contraseña y ya te cambiaste de trabajo, no te va a quedar de otra más que irte a formar a Infonavit para recuperarla. Solicita aquí       2) Abonos a capital sin penalización. Lo diré sin mucho embrollo, tienes derecho a hacer abonos a capital desde el día uno. Si lo haces durante los primeros cinco años, le vas a cortar una larga vida al crédito y esto significará ahorrarte un dineral. Cada vez que hagas un abono a capital llama a Infonatel para verificar que sí se haya realizado el pago. Un abono a capital es un sacrificio, ¡haz que cuente!       3) Sustitución de deudor. Si en algún momento de la vida decides que ya no quieres seguir pagando la casa, ¡se vale! Sí, tienes la opción del traspaso. Lo vas a poder hacer cuando el precio de venta de la casa sea mayor al del adeudo y las escrituras ya estén registradas a tu nombre.  La única condición es que estés al día en tus pagos. Este proceso debe hacerse a través de una nueva firma de escrituras, no se valen poderes ni contratos privados de compraventa. Tú seguirás siendo responsable del crédito hasta que tu casa esté escriturada a nombre de alguien más.       4) Prórrogas. Contrario a lo que piensa mucha gente, la ventaja competitiva de un crédito Infonavit no es su tasa de interés. Un crédito Infonavit tiene prórrogas, y esa, señores y señoras, esa es su ventaja competitiva, eso sí que no te lo va a ofrecer ninguna otra institución crediticia hipotecaria. ¿Qué es una prórroga? – oigo por ahí. Son los apoyos que ofrece Infonavit para cuando un trabajador ya utilizó su seguro de desempleo y su situación financiera continúa complicada. Hay dos tipos de prórrogas: PARCIAL. Para solicitarla hay que llamar a Infonatel. Con esta prórroga haces pagos mensuales de $903.00, durante seis meses máximo. Infonavit paga 50% de los intereses que no pagues y el otro 50% de intereses se acumula. TOTAL. Si la situación continúa difícil, pues ni modo, es hora de utilizar una de tus dos prórrogas totales, es decir, un permiso para no pagar de hasta doce meses. Esto se oye súper lindo, pero no lo es tanto, el 100% de los intereses de este período se acumula, el adeudo se incrementa de forma significativa. Te vas a tardar más en terminar de pagar. ¿Qué tienes que hacer para activarla? Nada, al momento en que Infonavit no detecte pago después del tercer mes, se activa solita. Aunque una prórroga total es súper cara, también es súper valiosa, tiene una etiqueta imaginaria que dice: “úsese solo en casos de emergencia”. Tienes derecho a dos durante toda la vida del crédito. EN RESUMEN, NO ECHES EN SACO ROTO ESTOS CONSEJOS DESPUÉS DE TU FIRMA DE ESCRITURAS INFONAVIT A veces sueño que me paro en una plataforma y doy esta plática a gritos en medio de montones de gente formada afuera del centro de servicio de Infonavit. Me desespera saber que alguien pueda firmar sus escrituras de Infonavit e irse en blanco sin esta información. Dar estas pláticas cada firma de escrituras Infonavit le da el propósito a lo que hago. Fíjate bien, habitacliente, si llevas a cabo estas recomendaciones, generando MI CUENTA INFONAVIT, haciendo los abonos a capital anticipados, traspasando tu casa con todas las de la ley y siendo sabio en el manejo de