5 CONSEJOS PARA EMPEZAR EN AIRBNB
Lluvia HF Juárez, Chihuahua La primera vez que vi a Esteban fue el día que le vendí una casa. Ese día también fue la primera vez que vi a alguien de carne y hueso que tenía la intención de comprar para alquilar, por Airbnb, dijo. Aunque Esteban tiene ese brillo de hombre trabajador y disciplinado de maquila, Esteban no es Carlos Slim Helú, Esteban no es María Asunción Aramburuzabala. Esteban es Esteban, otro juarense como tú o como yo. Airbnb es el equivalente a lo que solía ser “el vivir de tus rentas” que tanto oí mentar a mi abuela. Una inversión para preparar una jubilación tranquila al mero estilo gringo. En este artículo te voy a dar 5 tips para empezar en Airbnb: 1) No es necesario que tengas millones en la bolsa. Puedes utilizar un crédito autorizado bancario, Infonavit o Fovissste. Esteban utilizó su segundo crédito de Infonavit. Como bien dice mi asesor financiero de cabecera Mario Borghino, un crédito hipotecario es una buena forma de endeudarse. Solicita aquí 2) Acondiciona la propiedad. Si te tomas un tiempo para ver las fotografías de las casas y departamentos publicadas en la página de Airbnb, vas a ver que los anfitriones actuales, así se les conoce a los dueños, se toman tiempo y dinero para darle un toque personal a su propiedad. Esto da una sensación de calidez que se trasmite a través de las fotos. Ya sabes eso: «de la vista nace el amor». 3) Define el precio comparando de forma objetiva tu casa o departamento contra las demás opciones. Si le pones un precio muy bajo el resultado puede ser solo uno: perder dinero. Por el contrario, si le pones un precio muy alto puede tener dos consecuencias: a) Quedar fuera y nadie quiera alquilar tu propiedad. b) Generar una falsa expectativa que te pegue en la calificación. El tener un buen nivel de estrellas en las calificaciones dadas por los huéspedes no solo es requisito indispensable para poder seguir siendo parte del catálogo Airbnb, sino que es básico para dar confianza a futuros huéspedes. Solicita aquí 4) Date de alta como contribuyente ante el SAT o actualiza tus obligaciones fiscales en el RFC. Sí, lo sé, es un horror esto de tener que lidiar con Hacienda. No queda de otra. En este país del SAT solo nos salvamos si ponemos un puesto de informales en alguna esquina. El momento de juntar todas las facturas de gastos de la propiedad como predial, luz, agua, artículos de limpieza, decoración, gasolina y otros, ha llegado. Estos son deducibles de impuestos. 5) Únete a los foros de discusión de Airbnb en donde te puedes asesorar utilizando la experiencia de primera mano de colegas que ya han atravesado en el pasado por alguna situación similar. ¿Por qué quién dijo que el famoso dicho de “nadie experimenta en cabeza ajena” está escrito en piedra? ¿Ya estás listo para empezar en Airbnb? Recuerda que no es necesario que tengas el dinero en efectivo. Revisa la opción de un crédito hipotecario. Un crédito hipotecario autorizado es una oportunidad dorada. Considera estos 5 tips que acabamos de revisar. Te puede ahorrar mucho tiempo, esfuerzo y dinero. Mi abuela nunca le puso forma de plan al sueño de “vivir de sus rentas”. Esteban sí. ¿Y tú, habitacliente? ¿Te gustó, te sirvió o piensas que le pueda servir a alguien este artículo? No hay que ser, compártelo.
Todo sobre Cómo, Cuánto y Dónde pagar Infonavit
Lluvia HF Juárez, Chihuahua Me despierto con los primeros gallos por una llamada en mi celular. Es Damaso, un cliente al que he atendido por dos años, cuatro meses y tres días. Él tiene un crédito autorizado Infonavit y ha andado viendo casas por toda la comarca y sus alrededores. Al ver que es él me alarmo y pregunto: ¿Qué podrá ser tan urgente? – pienso, respiro y contesto la llamada. Hola, Damaso, buenos días – le digo haciendo un esfuerzo para que no note mi voz adormilada. Licenciada, disculpe que le hable a esta hora, estoy trabajando dos turnos seguidos y ayer me quedé dormido. Ya no pude hablarle – explica. Tengo una pregunta. Cuando ya encuentre mi casa, ¿cómo la voy a pagar? – me dice. ¿Qué pasa si ya no quiero tener este trabajo, si ya no quiero tener patrón? – continúa. ¿Cómo, cuánto y dónde se paga un crédito Infonavit? – añade. Este artículo te dirá todo lo que debes saber sobre cómo, cuánto y dónde pagar Infonavit. El pago a Infonavit va a ser de dos formas diferentes dependiendo si tienes patrón o si no tienes patrón. 1. Si tienes patrón: Él va a ser responsable de descontar la parte que te corresponde de mensualidad de tu nómina para pagar a Infonavit. Tu mensualidad estará integrada por el descuento que te hace tu patrón más el 5% que él aporta al Infonavit. Cuando veas en tu comprobante de nómina los descuentos que hace tu patrón, no significa que el patrón realmente está pagando Infonavit. Es vital que monitorees el estado de cuenta en Mi Cuenta Infonavit para que puedas identificar cualquier irregularidad oportunamente para reportarlo a Infonatel. ¿De cuánto va a ser tu descuento teniendo una relación laboral? Si ganas menos de 1 VSM, la parte que te corresponde a ti será del 20% de tu salario. Si ganas más de 1 VSM, tu descuento será del 27%. El hecho de que la cantidad del pago sea porcentual al salario es una ventaja. Si a lo largo de la vida del crédito tienes aumentos en tu salario, tu mensualidad se incrementará, eso mi querido habitacliente significa que vas a terminar de pagar más pronto el crédito. 2. Si no tienes patrón las cosas serán diferentes: Tengo que resaltar que al decir no tener patrón, me refiero a si dejas de laborar para una empresa después de haber firmado las escrituras de tu vivienda. No renuncies antes de comprar tu casa o perderás tus valiosos 116 puntos y tendrás que esperar otros dos años y medio para poder volver a usar tu crédito. Una vez aclarado el punto, continuemos. Como ya no vas a tener patrón que te descuente, ahora tendrás que pagar Infonavit tú directamente. Solicita aquí ¿De cuánto va a ser tu pago NO teniendo una relación laboral? Si ganas menos de 1 VSM, tu pago será del 20% de lo que solía ser tu salario más el 5% que solía pagar tu patrón. Si ganas más de 1 VSM, el pago ahora será del 27% más el 5% de la aportación patronal que ahora te corresponde pagar a ti. ¿En dónde puedo pagar? – escucho por ahí. Tienes cuatro opciones: Mi Cuenta Infonavit, bancos, negocios afiliados a Dolex o Datransfer (si vas a hacer un pago desde Estados Unidos), y en establecimientos autorizados. 1. Mi Cuenta Infonavit. No hay necesidad de hacer filas. En Mi Cuenta Infonavit tienes la opción de hacer el pago en línea. Haz el pago con tu tarjeta de crédito o débito de cualquier banco, excepto American Express. Puedes realizar hasta tres pagos al mes por un importe máximo cada uno de $30,000 pesos mexicanos. Llama a Infonatel después de hacerlo para asegurarte que el pago se haya realizado. 2. También puedes pagar en bancos. Si lo tuyo no son las cuestiones digitales e ir al banco a pagar en ventanilla no te parece mala idea puedes hacer el pago a través de la banca electrónica, vía SPEI, haz una transferencia electrónica con los siguientes datos: CLABE: 021180550300050811 Banco destino: HSBC El número 5503, en el campo que pide la referencia o referencia numérica y que puedes distinguir porque no admite más de siete dígitos. Tu número de crédito, que consta de diez dígitos, en el campo nombrado como: concepto de pago, motivo de pago o referencia alfanumérica, entre otros. Bancos: HSBC Santander Scotiabank BBVA Banamex BanCoppel Banco Bienestar 3. Negocios afiliados a Dolex o Datransfer. Si te vas a vivir a Estados Unidos tienes la opción de ir a uno de los negocios afiliados a Dolex o Datransfer, proporcionar los diez dígitos del crédito y realizar el depósito. Puedes consultar las direcciones a través de Maxitransfer e Intercambio Express. 4. Y finalmente en establecimientos, tiendas de autoservicio, farmacias y otros. Proporciona al cajero tu número de crédito o muéstrale tu estado de cuenta. A continuación te indico la lista de establecimientos autorizados: Abarrotes Cordobeses-Super Iberia Almacenes Chedraui Al Super Bodega Aurrerá Bodega Comercial Mexicana City Club City Market Chedraui Fresko La Comer La Misión Selecto Chedraui Soriana Soriana Express Soriana Hiper Soriana Mercado Soriana Súper Súper City Súper Chedraui Super del Norte Super Fasti Super Kiosko Suburbia Sumesa Superché Walmart Recuerda que el mínimo a pagar es de $50.00 pesos y no se cobra comisión. Solicita aquí En conclusión, el cómo, el cuánto y el dónde pagar Infonavit depende si tienes o no una relación laboral. Infonavit no te ata a ningún patrón, si en algún momento decides independizarte, ¡se vale! Solo tienes que tomar en cuenta que ahora vas a tener que pagar Infonavit directamente y tu pago se incrementará el 5%. Como pudiste ver no es necesario perder tiempo haciendo filas en los bancos o en el Oxxo. En Mi Cuenta Infonavit puedes hacer el pago desde la comodidad de un click en la computadora. Estoy segura que pronto le voy a ayudar a Damaso a encontrar su casa y el
¿QUÉ ES MEJOR EN ESTE MOMENTO, COMPRAR O RENTAR CASA?
Lluvia HF Juárez, Chihuahua Una tarde de martes, encuentro a Escolástica con las manos listas para escribir en el teclado viendo sin ver la pantalla. De pronto con los ojos cerrados y meneando la cabeza dice: No puede ser, Remedios Petri mi clienta, tiene autorizado el crédito Infonavit con monto suficiente para comprar casa. Hoy me habló para decirme que por la situación actual prefiere esperar a comprar – exclama. ¿Dónde vive la señora Petri? – le pregunto. Renta casa. Ha rentado por ocho años – responde Escolástica. Volteo a verla con los ojos muy abiertos y ahora la que menea la cabeza soy yo. La señora Petri y yo tenemos que hablar – le digo. Este artículo te hablará sobre tres puntos que tienes que considerar si no sabes si lo mejor en este momento es comprar o rentar casa. 1. Para empezar comprar casa te da acceso a seguros. Los créditos hipotecarios hacen obligatorio dentro de la mensualidad el pago de seguros tales como: vida, desempleo y daños. Al comprar casa a crédito hay un seguro de vida que deja a tu familia protegida si llegas a fallecer y tomas la precaución de hacer un testamento. También al comprar casa a crédito tienes un seguro de desempleo. Si te llegas a quedar sin trabajo de forma involuntaria, hay un seguro que te paga la mensualidad durante seis meses. Asimismo, al comprar casa a crédito tienes un seguro de daños. Si llega a haber algún fenómeno natural que ocasione averías en la casa, el seguro cubre las reparaciones. Hay que tener en cuenta que para poder solicitar estos seguros es necesario estar al día en tus pagos. 2. En segundo lugar, comprar casa te da estabilidad y te lo dice alguien que trae ocho mudanzas en la espalda, alguien que vivió rentando casa por doce años. Solo quien se haya mudado una vez entenderá lo que significa haberse mudado ocho veces: Maltrato de muebles Gastos de transporte Actualización de INE Contratación de internet Y no solo eso, además esa cosquilla odiosa por la incertidumbre de firmar la renovación de contrato de renta: ¿y si ya no me puede o quiere seguir rentando?, o ¿y si me sube mucho la renta? Solicita aquí 3. Por último, cuando compras casa pagas una mensualidad no una renta. Los que argumentan que con un crédito hipotecario pagas varias veces la casa, tienen toda la razón, durante los primeros años si no haces abonos a capital, pagas solo intereses. Cuando rentas una casa, también es cierto, no pagas intereses, simplemente no compras nada. Esos que dicen que al rentar estás tirando dinero pues en realidad no están en lo correcto, simplemente pagas por ocupar un espacio que es duro decirlo, pero que nunca va a ser tuyo. El comprar una casa es un proyecto de vida. La vida es por etapas, por tiempos. Si la casa que puedes comprar ahora no es todavía lo que gritan tus expectativas. Cómprala, págala y véndela. Compañeros de mi generación están vendiendo las casas que compraron hace veinte años y se están yendo a vivir a casas con mayor espacio y mejor ubicación. Solicita aquí En conclusión, después de revisar estos tres factores, ¿qué crees que sea mejor en este momento, vender o rentar casa? Esa respuesta dependerá de circunstancias individuales. Las personas que deben rentar son las que no tienen la certeza de quedarse en una misma ciudad, las que no tienen acceso a un crédito o las que todavía no tienen el capital que te piden los bancos como enganche. El tener acceso a créditos de Infonavit que en muchas ocasiones no piden enganches, es una oportunidad de oro. El utilizar un crédito hipotecario autorizado es un acto de responsabilidad. Cuando rentas una casa no tienes seguros, cuando compras una sí. Proteges a tu familia y proteges a tu patrimonio. Porque de algo estoy convencida, habitacliente, de mis ocho mudanzas la última a mi casa propia, fue la mejor.
Y DESPUÉS DE MI FIRMA DE ESCRITURAS FOVISSSTE, ¿QUÉ HAGO?
Lluvia HF Juárez, Chihuahua Hey, habitacliente. Desde la soledad de mis errores y con el corazón en la mano, hoy comenzaré con una confesión: mis firmas de escrituras con Fovissste tradicional, hasta el día de hoy, no han sido profesionales. Es algo extraño de confesar para alguien que intenta a diario vender una casa, pero es la verdad. Me he esmerado revisando que tus escrituras estén bien, asegurándome que todo esté listo para cuando llegues a la notaría, pero te he dejado partir sin explicarte cómo lidiar con el manejo de tu crédito una vez que ya hayas recibido las llaves de tu casa. Me he limitado a darte la bendición. Así que mejor me puse a investigar. Ya no quiero pasar esas vergüenzas. Me voy a asegurar que te lleves algo más que mis buenos deseos. Este artículo te dirá lo que debes saber después de tus firma de escrituras FOVISSSTE. Solicita aquí 1. ¿Hay un Portal del FOVISSSTE? Sí, el enlace que va a ser tu herramienta en el manejo de tu crédito es el siguiente, guárdalo, créeme, lo vas a necesitar. https://www.gob.mx/fovissste/acciones-y-programas/tramites-y-servicios-del-fovissste 2. ¿En FOVISSSTE tengo derecho a prórrogas? Sí, en FOVISSSTE también existen las prórrogas. Tienes derecho a solo una durante toda la vida del crédito. ¿Qué es una prórroga? – dices. Es una suspensión de la obligación de pago durante un período máximo de doce meses. Durante este tiempo no se generan intereses. La puedes solicitar si llegas a causar baja de tu dependencia. Ojo, hay cuatro supuestos en los cuales la prórroga de pago no aplica: Si estás en un litigio con la dependencia de la cual causaste baja y todavía no hay una resolución. Si te encuentras en una licencia. Si estás en un proceso jubilación o pensión. Si el crédito ya está liquidado. Hay varias formas de solicitarla: en el departamento de vivienda, en las oficinas centrales, o en línea. Por la situación actual al estar cerradas las oficinas solo la puedes solicitar en línea. Vete al servicio número diez, sigue los pasos e ingresa la documentación, cada documento debe pesar máximo 500 kb. Un “felicidades” será la señal de que tu solicitud ha sido exitosa. 3. ¿Puedes hacer abonos a capital en el Portal de Fovissste? Como en todas las hipotecas, si atacas el crédito durante los primeros años, le vas a cortar vida y con eso ahorrarás dinerales. Hay dos formas de hacer abonos a capital: Uno es a través de la consulta de tu estado de cuenta. Ahí se pueden hacer los pagos en línea. La otra es imprimiendo las fichas para pago por banco. Necesitas tener tu CURP y RFC a la mano y vas a encontrar tres opciones: Una es para el pago ordinario. Otra es para pagos adicionales donde tú puedes elegir la cantidad que quieres pagar. Y otra ficha, para, en su caso, puedas pagar un adeudo vencido. Si no tienes adeudo vencido esta opción no te va a aparecer. En el caso de los pagos en línea, hay un tope de 20,000 pesos mexicanos. En el caso de las fichas de banco, no hay tope. Podrías pagar hasta el adeudo completo. 4.¿Cómo le hago para solicitar la cancelación de hipoteca de FOVISSSTE? Si eres de la CDMX y tu departamento de vivienda te lo confirma, vas a tener la opción de cancelar, cuando la contingencia termine, a través de lo que se llama instrumento público. Este trámite es presencial, así que al estar en este momento cerradas las oficinas, no se está realizando. El poderlo realizar mediante el instrumento público es una gran ventaja. Los únicos afortunados que tienen la opción son los derechohabientes de CDMX, sin embargo, no pierdes nada preguntando si en tu estado podrías hacerlo de esta manera, vale la pena. El costo de hacerlo a través de un instrumento público es significativamente más bajo que la cancelación a través de un notario público. Estamos hablando de 2230 pesos contra aproximadamente 6 mil u 8 mil pesos mexicanos, dependiendo de la notaría. Si no te urge realizar la cancelación y tienes la opción, puedes esperar a que esto pase para solicitarla, es un buen ahorro. Si te urge realizar la cancelación de hipoteca y tu departamento de vivienda ya te confirmó que en tu estado no tienes la opción de hacerlo a través de un instrumento público, pues, ¿qué te digo?, tu única opción es empezar a cotizar con diferentes notarías, reúnas la documentación que te soliciten y comiences el proceso. Solicita aquí Para mayor información sobre una cancelación de hipoteca, ve a mi articulo de la quincena pasada. 5. ¿Puedes bajar tu estado de cuenta en el Portal de Fovissste? Claro que puedes. Ten tu CURP a la mano. Tienes que generar una contraseña. Aquí podrás realizar pagos en línea y vigilar que tus pagos se estén registrando oportunamente. 6. ¿Y mi solicitud de constancia de intereses reales pagados de crédito hipotecario FOVISSSTE? Como persona física asalariada tienes la opción, y en algunos casos la obligación, de presentar tu declaración anual y hacer deducibles gastos personales como los intereses que pagas por un crédito hipotecario. El documento que te pide el SAT es esta renombrada constancia de intereses. Para solicitarla necesitas ingresar al portal de Fovissste en la sección de Servicios en Línea. Al momento de poner el RFC, solo debes ingresar diez dígitos, no pongas la homoclave, si lo haces te marcará error. También puede haber casos en donde no reconozca tu información, en ese caso, debes comunicarte con tu departamento de vivienda para que hagas la aclaración correspondiente. 7. ¿Hay atención al cliente en los departamentos de vivienda durante la contingencia? Por cuestiones de la contingencia, en este momento las oficinas de Fovissste están cerradas. Si tienes alguna pregunta o quieres mandar algún documento a tu departamento de vivienda, el correo electrónico en el estado de Chihuahua es: contingencia.chih@fovissste.gob.mx. Es bien importante aclarar que cada estado de la república, tiene su propio correo de contingencia. En conclusión,
Y DESPUÉS DE MI FIRMA DE ESCRITURAS INFONAVIT, ¿QUÉ?
Lluvia HF Juárez, Chihuahua Hey, habitacliente. Ojalá alguien me hubiera dicho esto cuando compré la casa – me dice mi cliente al terminar la firma de escrituras Infonavit de la venta de su casa. A estas alturas del partido y después de seis años de estar en este negocio he coordinado la firma de 453 escrituras. Me sorprende lo atento que se puede quedar el vendedor a la explicación que le doy al comprador sobre sus derechos y obligaciones al momento de firmar las escrituras de su crédito Infonavit. ¿Sabe qué me dijeron nomás? – agrega mi cliente vendedor: ¡fírmele aquí! Yo, entre orgullosa y triste le digo: De acuerdo, ningún, pero ningún comprador debería quedarse sin esta información. A veces la sabiduría nos llega cuando ya no sirve de nada – pienso. En el post del día de hoy te diré cuáles son tus principales derechos y obligaciones al momento de firmar las escrituras Infonavit de tu casa. 1) Generar MI CUENTA INFONAVIT. Lo primero que debes hacer es asegurarte de generar MI CUENTA INFONAVIT. MI CUENTA INFONAVIT es una herramienta que le da este instituto a los trabajadores para hacer el manejo de su crédito mucho más amigable. ¿Qué puedo hacer con ella? – me preguntas. Bueno, para empezar puedes hacer los pagos en línea para que no tengas la necesidad de hacer fila en el banco, en estos tiempos en donde andar yendo y viniendo hasta arriesgar el físico implica, qué valioso es eso, ¿no? Solicitar tu cancelación de hipoteca cuando termines de pagar el crédito. Este proceso, aunque no en todos los casos, puede ser un proceso lento y tormentoso. Te recomiendo que lo empieces en cuanto puedas, es decir, en cuanto tu adeudo esté en ceros. No podrás vender tu casa hasta llevar a cabo este procedimiento. Vigilar que tu patrón pague en tiempo y forma. El hecho que veas que en tu recibo de nómina se está haciendo el pago al IMSS y al Infonavit, no quiere decir que realmente se esté haciendo. Tienes que vigilar a tu patrón y MI CUENTA INFONAVIT es el lugar para hacer esto. Si identificas que algo no anda bien es tu responsabilidad reportarlo en Infonatel. En Mi Cuenta Infonavit puedes hacer otras muchas cosas como bajar la carta de cancelación de hipoteca, avisos de suspensión de pagos y la constancia de intereses para tu declaración anual. Cuando la generes la cuenta utiliza tu correo personal de cabecera. El usar el correo del trabajo es un lamentable error. Si llegas a perder tu contraseña y ya te cambiaste de trabajo, no te va a quedar de otra más que irte a formar a Infonavit para recuperarla. Solicita aquí 2) Abonos a capital sin penalización. Lo diré sin mucho embrollo, tienes derecho a hacer abonos a capital desde el día uno. Si lo haces durante los primeros cinco años, le vas a cortar una larga vida al crédito y esto significará ahorrarte un dineral. Cada vez que hagas un abono a capital llama a Infonatel para verificar que sí se haya realizado el pago. Un abono a capital es un sacrificio, ¡haz que cuente! 3) Sustitución de deudor. Si en algún momento de la vida decides que ya no quieres seguir pagando la casa, ¡se vale! Sí, tienes la opción del traspaso. Lo vas a poder hacer cuando el precio de venta de la casa sea mayor al del adeudo y las escrituras ya estén registradas a tu nombre. La única condición es que estés al día en tus pagos. Este proceso debe hacerse a través de una nueva firma de escrituras, no se valen poderes ni contratos privados de compraventa. Tú seguirás siendo responsable del crédito hasta que tu casa esté escriturada a nombre de alguien más. 4) Prórrogas. Contrario a lo que piensa mucha gente, la ventaja competitiva de un crédito Infonavit no es su tasa de interés. Un crédito Infonavit tiene prórrogas, y esa, señores y señoras, esa es su ventaja competitiva, eso sí que no te lo va a ofrecer ninguna otra institución crediticia hipotecaria. ¿Qué es una prórroga? – oigo por ahí. Son los apoyos que ofrece Infonavit para cuando un trabajador ya utilizó su seguro de desempleo y su situación financiera continúa complicada. Hay dos tipos de prórrogas: PARCIAL. Para solicitarla hay que llamar a Infonatel. Con esta prórroga haces pagos mensuales de $903.00, durante seis meses máximo. Infonavit paga 50% de los intereses que no pagues y el otro 50% de intereses se acumula. TOTAL. Si la situación continúa difícil, pues ni modo, es hora de utilizar una de tus dos prórrogas totales, es decir, un permiso para no pagar de hasta doce meses. Esto se oye súper lindo, pero no lo es tanto, el 100% de los intereses de este período se acumula, el adeudo se incrementa de forma significativa. Te vas a tardar más en terminar de pagar. ¿Qué tienes que hacer para activarla? Nada, al momento en que Infonavit no detecte pago después del tercer mes, se activa solita. Aunque una prórroga total es súper cara, también es súper valiosa, tiene una etiqueta imaginaria que dice: “úsese solo en casos de emergencia”. Tienes derecho a dos durante toda la vida del crédito. EN RESUMEN, NO ECHES EN SACO ROTO ESTOS CONSEJOS DESPUÉS DE TU FIRMA DE ESCRITURAS INFONAVIT A veces sueño que me paro en una plataforma y doy esta plática a gritos en medio de montones de gente formada afuera del centro de servicio de Infonavit. Me desespera saber que alguien pueda firmar sus escrituras de Infonavit e irse en blanco sin esta información. Dar estas pláticas cada firma de escrituras Infonavit le da el propósito a lo que hago. Fíjate bien, habitacliente, si llevas a cabo estas recomendaciones, generando MI CUENTA INFONAVIT, haciendo los abonos a capital anticipados, traspasando tu casa con todas las de la ley y siendo sabio en el manejo de
LAS 3 CLAVES DEL FOVISSSTE PARA TODOS 2020
Hey, habitacliente. Llevo semanas oyendo Fovissste para Todos por aquí, Fovissste para Todos por allá. ¿De qué hablan? – digo. Me pongo a investigar y veo que es un crédito para comprar casas nuevas o usadas. Fovissste pone la subcuenta de vivienda del trabajador y HSBC el monto de crédito. Mientras estoy revisando la información, hay algo que llama mi atención: “El trabajador no necesita esperar a salir sorteado”. Guau, ¡ya sé sobre qué voy a escribir en mi próximo post! – exclamo. La dinámica de sorteos de un Fovissste tradicional implica tener que esperar la convocatoria en octubre y noviembre para inscribirte y estar pendiente a que salga tu nombre en las listas de asignación de crédito que publique a lo largo del año esa entidad. No hace falta decir lo complicado que es comprar casa utilizando esa logística. Si eres un trabajador del Estado no me dejarás mentir, ¿cuántas oportunidades se te han ido por no estar listo para comprar porque tu nombre no aparece en el célebre listado? De aquí mi euforia al enterarme de esta nueva opción. Veamos cuáles son las características, los requisitos, los gastos y otras monerías relacionadas al Fovissste para Todos. 1) Características Plazo de pago de 5, 10, 15 o 20 años. En pesos, tasa y pagos fijos. Contrato entre el derechohabiente, FOVISSSTE y el banco. El monto de crédito va desde 100,000 hasta 4,800,000 pesos. Este será determinado por la capacidad de pago y tu buen o mal buró de crédito. Los descuentos para pago se hacen vía nómina y las aportaciones patronales se van como abono a capital. La tasa de interés puede ser del 7.95% al 8.35%, dependiendo del plazo de pago que elijas. La casa SÍ puede tener gravamen. Empiezo a entender por qué Cristina Rey, ejecutivo de Factor GFC Global Sofom, recomienda este crédito con tanto entusiasmo. Solicita aquí 2) Requisitos Las condiciones son las siguientes: Tener por lo menos un año y medio cotizando para Fovissste. Tener un buró de crédito decente. Van a revisar el nivel de endeudamiento y el comportamiento crediticio. Si el buró muestra fallas en el manejo de algún crédito, pero el resto tiene un manejo con buena actitud, es muy probable que sí lo acepten. Claro, si puedes corregir la falla va a ser mucho mejor, entre mejor buró tengas, más posibilidades hay de que alcances el monto máximo del crédito, es decir, el 95%. La edad debe ser de 25 a 70 años. La suma de edad más el plazo del crédito debe ser menor a 80 años. No estar en proceso de retiro voluntario, ni de pensión por invalidez o incapacidad. La solicitud entra a través del banco y hay que aclarar que no todas las Sofomes manejan este crédito. 3) ¿Y cuáles son los gastos de compra de un Fovissste para Todos? Debes estar preparado para realizar los siguientes desembolsos: Avalúo. El costo del avalúo puede ser de 2000 a 15000 pesos dependiendo del valor de la casa. CUV. El costo es de 350 pesos. Los gastos de escrituración e impuestos equivalen aproximadamente al 5% sobre el valor del avalúo. FOVISSSTE te apoya con un porcentaje de los gastos notariales. Los impuestos y derechos corren a tu cargo. El avalúo y CUV se pagan en el inicio del trámite y los gastos de escrituración e impuestos el día de la firma de escritura. Algo que me dejó medio fría es que al llamar a la línea de atención de HSBC la ejecutiva me informa que hay una comisión por apertura del 5% sobre el crédito solicitado. Ya me la estaba creyendo cuando vuelvo a revisar la información de la página y ahí clarito, se indica lo siguiente: Sin comisión por apertura Sin gastos de administración Sin gastos de aprobación Sin comisión por prepago El nivel de capacitación de algunos ejecutivos de servicio al cliente telefónico de los bancos puede ser de horror. Solicita aquí En conclusión, ¿cuáles son los pros y contras del Fovissste para Todos 2020? Después de revisar la información tanto de la página de Fovissste, de la página de HSBC y asesorarme con la ejecutivo de Factor Global te diré que por más que busqué y busqué solo le encontré dos desventajas a este crédito: la primera es que el trabajador tiene que estar listo para el pago de las escrituras y de los impuestos. Y la segunda, pues, al estar un banco involucrado, la molesta revisión del buró de crédito. Fuera de eso, el crédito es una lista de linduras: puedes usar la subcuenta de vivienda como enganche, los pagos son fijos, la tasa de interés es súper atractiva, no hay comisiones, te permite utilizar las aportaciones patronales como pago directo a capital, y como si eso fuera poco, no tienes que esperar el sorteo de Fovissste. Si eres un trabajador del Estado que cumple con los requisitos, y ya se te han ido oportunidades de compra por estar esperando ver tu nombre en la famosa lista, no es por intrigar, pero ¿crees que sea necesario que te pase otra vez? Lluvia HF Juárez, Chihuahua Para mayor detalle: https://www.hsbc.com.mx/hipotecario/productos/adquiere-tu-hogar/hipotecario-pago-fijo-fovissste-para-todos/?cid=AFF_HBMX_FOV_SR_0002 https://www.gob.mx/fovissste/acciones-y-programas/credito-fovissste-para-todos
LO QUE SÍ O SÍ DEBES REVISAR ANTES DE SOLICITAR UN CERTIFICADO DE LIBERTAD DE GRAVAMEN
Lluvia HF Juárez, Chihuahua Ay no, habitacliente. La de corajes que pasé la semana pasada, la de tiempo que perdí, si tan solo lo hubiera sabido… Para ponerte en contexto, un certificado de libertad de gravamen es un documento que hace constar que una casa está libre de gravamen, es decir, que puede venderse. Este debe coincidir con la escritura y si la escritura está mal entonces, esta tiene que coincidir con el número oficial. Lo último que acabo de decir con tanta naturalidad, lo aprendí como se dice en el argot, a golpes. Te cuento… A lo largo de tantos años de trabajar tramitando las compraventas de vivienda usada una piensa que ya tiene todo bajo control. Esto como verás para mi mala fortuna no es así. El viacrucis comenzó en el momento en que recibo un correo de la notaría diciendo que después de siete días hábiles y sus noches, el certificado trae la dirección errónea. ¿Y qué tengo que hacer? – le pregunto. Solicitar la corrección. La dirección del documento debe coincidir con el número oficial, si no Infonavit no lo firma – me contesta. Un momento – reflexiono. ¿No es eso trabajo de la notaría? – refunfuño. En fin… Pasada la conmoción inicial tomo acción, agarro mi certificado de libertad de gravamen, respiro profundo, y me voy a registro público. Solicita aquí ¡Dios!, hace tanto tiempo que no estoy ahí. Desde que esto de la contingencia empezó, lo confieso, a veces me ataca el síndrome de la cabaña. Con mi cara de angustia pido hablar con la persona encargada, le pregunto qué es lo que tengo que hacer y aclaro que ya tengo ocho días hábiles esperando. No se preocupe, hoy se lo tengo – me dice con una sonrisa. Ah, muy bien. ¿Le dejo el número oficial? – digo con un suspiro de alivio. ¿Quiere que cambiemos la dirección? – pregunta sorprendida. – Ah no, entonces lo que se requiere es una rectificación. Por el tiempo no se preocupe, aunque dura de dos a tres semanas, yo me encargo de tenerlo listo al día siguiente – me explica. Vamos a necesitar el número oficial original, 767 pesos y que venga personalmente la dueña registral a solicitarla – agrega. Tengo a Dios como testigo que tuve que contenerme para no sacar mi real yo delante de ella. ¿Y por qué no me dijo esto la notaría? – pienso irritada. Gracias, licenciada, mañana regreso, bonito día – digo en voz baja. Y ahora, ¿cómo le digo a Ana, la dueña registral, que tiene que pagar 767 pesos y no solo eso, que tiene que venir a solicitarlo ella misma? Mientras manejo de regreso a casa me repito una y otra vez en silencio esa pregunta. Agarro el teléfono y explico a Ana la situación sin mencionar el pago, ese lo absorberé yo. Sin mayor drama acordamos vernos al día siguiente. Siguiendo las instrucciones de la licenciada, Ana hace la solicitud de rectificación correspondiente y para ya no seguir haciendo el cuento más largo pasan otros cuatro días para tenerlo corregido. Solicita aquí ¡Por fin está listo ese maldito certificado de libertad de gravamen! Con algunas lecciones aprendidas en los hombros y 767 pesos menos en la bolsa, llamo a los asesores a que agenden la firma de escritura, la cuál sin exagerar, aun con las restricciones por contingencia de la notaría, se lleva a cabo en medio de la felicidad de nuestras dos clientas, quienes no saben ni sabrán, quizá, lo que hubo detrás de ella. ¿No me crees? Bonito día, habitacliente.
5 COSAS QUE DEBES SABER SI QUIERES VENDER TU CASA
Juárez, Chihuahua ¡Hey, habitacliente! ¿Te has preguntado por qué será que la casa de tu vecino de enfrente lleva meses con una manta de SE VENDE puesta en su barandal? Estoy casi segura de que no eres el único que ha visto mantas amarillentas quemadas de sol afuera de alguna casa de la colonia. – “Híjole, quiero vender mi casa, pero… ¿y si me pasa lo que a mi vecino?” – me dices. Mira, para que esto no te suceda, hay 5 cosas que debes que tener en cuenta: Precio. Situación legal. Requisitos técnicos. Asegurar que los interesados puedan comprar. Documentación. En este post veremos cada uno de ellas. 1. ¿Cómo saber el precio? El precio de un inmueble lo van a determinar dos factores: El cuantitativo que sale de la superficie de terreno, construcción, equipamiento y edad. El cualitativo que depende de la calidad de los materiales y de la ubicación de la casa. Si quieres poder subir el precio, el factor cualitativo es el que puedes trabajar: Pinta la casa de algún color claro. Coloca accesorios de baño nuevos. Cambia las manijas del clóset y la cocina, etcétera. Estas mejoras no implican una inversión mayor y no solo tienen un impacto en el precio, sino que hacen tu casa más agradable a la vista y de la vista, nace el amor eterno. 2. ¿Qué cuestiones legales son las que tienes que revisar para poder vender tu casa? Para poder vender tu casa va a ser necesario que el asunto legal esté en orden. Es fundamental revisar lo siguiente: El domicilio. El nombre del o los propietarios. Si están casados o solteros. Si la casa tiene algún gravamen que necesite procesarse para poder llevar a cabo la venta. Si la casa tiene un gravamen o no aparece todavía a tu nombre, eso no te va a permitir venderla. En esos casos, debes considerar buscar asesoría en una notaría. 3. ¿Cuáles son los requisitos técnicos para poder vender mi casa? Para poder vender por banco o por Infonavit las casas deben cumplir, entre otros, los siguientes requisitos técnicos: Ventilación natural en cocina, baño y recámaras. Sin tuberías ni cables expuestos. Debe estar en zona pavimentada. Sin filtraciones de humedad en las paredes o techos. Si la casa no cumple con estas condiciones, el avalúo no podrá realizarse hasta que se hagan las reparaciones correspondientes. No hace falta decir que esto implicará tiempo y dinero perdido. Las visitas adicionales de un perito traen consigo un costo extra. Solicita aquí 4. ¿Quién te puede comprar? Es bien importante que sepas a quién meter o no en tu casa, saber quién puede comprar o no. Tengo clientes que han llegado con nosotros después de intentar vender su casa, frustrados por la cantidad de interesados que atendieron sin el perfil. Perdieron meses en el intento. Si no sabes cómo identificar un cliente con capacidad de compra es recomendable que busques asesoría de un profesional. 5. ¿Qué documentos necesitas para vender tu casa? Otra cosa que es conveniente que vayas preparando es la documentación. Vas a necesitar lo siguiente: DE LA CASA: Copia de la escritura. Copia de recibos de agua, luz y predial. Copia de plano catastral (generalmente lo tiene la escritura). DEL VENDEDOR: Copia de identificación. Copia de acta de nacimiento y acta de matrimonio (cuando aplique). Copia de estado de cuenta fiscal bancario (en esta cuenta se deposita el producto de la venta). CURP y cédula fiscal. Los documentos deben ser legibles y estar completos y no te preocupes, solo te requerirán los originales de tu identificación, actas y recibos al momento que firmes la venta de tu casa en la notaría. ¿Ya estás listo para vender tu casa? El tener presente estos 5 elementos que acabamos de revisar hará la venta de tu casa mucho menos complicada. Sin embargo, si crees que no vas a tener tiempo de atender a clientes que ni siquiera sabes si pueden comprar, o te pone nervioso no tener la certeza de que tu casa esté legalmente lista para venderse, o simplemente no sabes en qué precio vender, contacta a un habitaexperto con solo un click en el botón rosa. Él te ayudará a que no te pase lo que le pasó a tu vecino de enfrente. Hablar con un Habitaexperto
LO QUE DEBES SABER SOBRE UNAMOS CRÉDITOS INFONAVIT 2020
Lluvia HF Juárez, Chihuahua ¡Hey, habitacliente! Hoy por la mañana justo después de servirme mi vital taza de café matutina, veo el título de uno de los artículos de El Financiero: “Cinco estados concentran el 49 por ciento de colocación de Unamos Créditos Infonavit 2020”. Reviso la lista una vez, reviso la lista dos veces, reviso la lista tres veces, sorprendida preguntó: – «Oigan, ¿y Chihuahua?, ¿y Juárez?, ¿por qué no están aquí?»-pregunto – «¡Si en los últimos meses me he estado encontrando publicidad sobre este crédito hasta en la sopa!» – exclamo. Bueno, me pongo a pensar, yo sé de esta nueva alternativa porque estoy en este negocio, mis clientes no. En esta época en donde por el encierro las cosas no deben estar muy divertidas en muchas casas, por Dios habitacliente, necesitas saber que es una excelente oportunidad para comprar una vivienda con mejor ubicación y ¡mayor TAMAÑO! Esta alternativa les está permitiendo a los derechohabientes de Infonavit unir sus créditos sin necesidad de ser legalmente marido y mujer. Pueden unirlo al de su hermano, al de su papá, al de su pareja o al de su amigo. ¿Cuáles son los requisitos? 1- Tener una relación laboral vigente.2- Contar con los famosos 116 puntos.3- Realizar el Taller saber más para decidir mejor.4- No haber ejercido un primer crédito en compra de casa. Si te fijas son los mismos requisitos de un conyugal con una sola excepción, el acta de matrimonio. ¿Y cómo funciona? La casa queda en copropiedad. Los derechohabientes involucrados son dueños de la casa en la parte proporcional de participación de su crédito y reciben el nombre de copropietarios. Cada uno de los copropietarios son responsables del pago de su crédito. Solo en caso de incumplimiento quedan obligados solidariamente. El monto máximo de crédito a otorgar se determina por cada participante en forma individual y es del 90 por ciento, a diferencia de los conyugales en donde el monto máximo es del 100 por ciento. La tasa de interés es 12 por ciento anual. Aunque las cosas pueden cambiar en el futuro, por lo pronto para que puedan utilizar este crédito, la única hipoteca válida para Infonavit es un pasivo con ellos mismos, no procede por el momento con otro acreedor, es decir, con hipoteca de banco. Si en algún momento de la vida los coacreditados deciden vender la propiedad antes de liquidar el adeudo pueden hacerlo sin problema, siempre y cuando se encuentren al corriente en sus pagos y los dos estén de acuerdo en la venta. No es necesario que uno de los créditos esté liquidado, los dos pueden tener saldo. Solicita aquí También es fundamental que las personas que decidan unir su crédito sepan que son responsables de dividir los pagos de predial, agua y demás servicios que se requieran para el buen funcionamiento, y que, si quieren hacer una mejora a la casa, van a necesitar el consentimiento de su copropietario. La cancelación de hipoteca se podrá tramitar únicamente cuando todos los créditos relacionados a la misma casa hayan sido liquidados en su totalidad. Los acreditados que cumplan con el pago de su crédito, ¡tendrán la opción de solicitar su SEGUNDO CRÉDITO! ¿Qué tengo que hacer para solicitarlo? Si yo calificara, seguro lo estaría considerando. Acércate a uno de nuestros habitaexpertos, ellos estarán felices de guiarte. Entra al botón rosa. Quiero hablar con un Habitaexperto
¿QUÉ HACER SI PERDISTE TU INE?
Lluvia HF Juárez, Chihuahua ¡Hey, habitacliente! Si perdiste tu INE, no la alcanzaste a recoger o tienen vencida la del 2019 y el cierre de las oficinas los agarró por sorpresa, ¡te tengo novedades! ¿Ya oíste hablar sobre las constancias digitales del INE? Pues desde el 25 de mayo hasta el 1 de septiembre de 2020 vas a poder solicitarla. ¿Y para qué sirve? – oigo por ahí. La constancia va a servir de identificación para que puedan validar su identidad al momento de realizar trámites administrativos ante instituciones públicas y privadas, y SÍ, es válida también ante INFONAVIT para la buena fortuna de algunos. Cuenta con un folio de emisión y tiene una vigencia de tres meses. No sustituye la credencial en sí, es decir, con esta constancia no vamos a poder votar ni vamos a poder solicitar cambio de domicilio. Las credenciales del 2018 o anteriores ya no están vigentes dentro el registro del Padrón Electoral, así que no valen para estos propósitos. Solicita aquí ¿Cómo se solicita? Bueno, se puede solicitar por teléfono o por correo electrónico. Por teléfono: Se marca a INETEL siguiendo la ruta 2 y luego 6. Deben tener su CURP, un correo electrónico y un buen cacho de paciencia a la mano porque sin afán de quejarme, yo estuve esperando en la línea casi veintitrés minutos. El documento me llegará por correo en un lapso de tres a cinco días hábiles y debo mencionar que aclararon que por la alta demanda quizá tarde un poco más. Por correo electrónico: Se baja la solicitud del sistema, se llena y firma con nombre completo, correo electrónico, CURP y teléfono. Le tomas una foto o la escaneas y se envía por correo a la siguiente dirección: constancia.digital@ine.mx. En este caso no me indicaron el tiempo estimado de entrega, espero que llegue pronto. Por cuestiones didácticas hice la solicitud de ambas formas ayer y todavía no tengo noticias. ¿Cómo vas a usar tu constancia digital? La constancia tiene dos códigos QR que son revisados mediante el uso de una aplicación de teléfono inteligente llamada VALIDA INE-QR. Este proceso también requiere serenidad y calma pues de aquí a que agarras el tino y te lee la información, pasan algunos minutos. Me hubiera encantado agregar un ejemplo, pero por cuestiones de seguridad de datos no permite capturas de pantalla y además si detecta que tomas fotos o vídeo se bloquea por veinticuatro horas. Espero que esta información les sea de utilidad. Para mayor detalle aquí les va el enlace: https://www.ine.mx/constancias-digitales-ante-emergencia-covid19/ Solicita aquí
